Hay cosas que a los expats les toma un tiempo descubrir después de mudarse acá. Un tema algo fastidioso (aunque poco emocionante) es cómo pagar por bienes y servicios. Como muchas prácticas del día a día, la forma de pagar acá puede ser diferente. Entonces, este artículo es para quienes quieren ahorrar tiempo y quizás simplificar un poco su vida. Hasta los expats que ya llevan un buen tiempo acá pueden aprender algo para hacer más fácil la forma en que pagan.
Como siempre, he visto un montón de publicaciones en Facebook sobre este tema que no son de mucha ayuda y vienen de una perspectiva única y limitada que deja de lado algunas buenas opciones. Las preguntas que se publican en Facebook generan un montón de opiniones, pero siempre es difícil distinguir cuáles son válidas y cuáles no.
Para aclarar el panorama, me apoyé en investigación con algunos expertos locales, así como en mi propia experiencia, y espero que la información les sea de utilidad.
Revisá las diferentes opciones a continuación: efectivo, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencias bancarias, débito automático de tarjeta, páginas web de bancos, apps, etc., y decidí cuáles tienen sentido para vos según el tipo de transacción.
Arrancando con el tema…
El efectivo es el rey
Muchas transacciones comerciales y personales (taxis, facturas del hospital, comida, servicios básicos, servicios personales, electrodomésticos, etc.) se pagan en efectivo. Esto se me hizo muy evidente bastante rápido después de mudarme acá y me obligó a cambiar mis hábitos, porque yo me había encariñado con mi tarjeta de débito desde hace muchísimo tiempo.
De hecho, frecuentemente se ofrecen descuentos por pagar en efectivo (incluso en hospitalizaciones) para que el proveedor pueda ahorrarse las abusivas comisiones bancarias por procesamiento de tarjetas (4-8%).
El cambio es difícil de conseguir
En cuanto al cambio necesario para hacer transacciones en efectivo, acá va un consejo importante: guardá tus monedas y billetes pequeños siempre que puedas. Los vas a necesitar porque la mayoría de comerciantes acá se comportan como si fueraresponsabilidad del cliente traer cambiotanto para compras pequeñas como grandes. Entonces, ¿qué hacer ante esta peculiaridad cultural?
Se dice que hay máquinas para cambiar billetes en el Banco Central cerca del Museo Pumapungo y en algunos de los centros comerciales, aunque creo que de las muchas veces que intenté usarlas para cambiar un billete de $20, no funcionaron. O podés hacer fila en un banco para obtener cambio, pero yo personalmente preferiría clavarme un tenedor en el ojo. Los supermercados grandes sí te dan cambio en caja con tu compra, claro, pero solo antes de que la cajera cierre la caja y frecuentemente solo en los billetes que les conviene darte a ellos, no los que vos querés. Podés intentar en el módulo de servicio al cliente, pero eso es una propuesta 50/50 en el mejor de los casos. Muchas veces me han dicho que no, quedando sin poder darle propina al empleado que me lleva el carrito hasta el carro. Entonces, ninguno de estos métodos para conseguir cambio me ha resultado confiable.
En cambio, he encontrado que hacer negocios regularmente con mi tienda del barrio me ha dado el derecho de esperar cambio para un billete de $20, incluso por una compra de $1.00.
Un uso frecuente del efectivo son los taxis. Antes de subirte a un taxi con solo billetes grandes ($20 o más), hacete un favor a vos y al taxista y preguntale si¿tiene cambio para un veinte?Eso te ahorrará pasar un momento incómodo al final del viaje y evitará que el taxista se frustre. Si el taxista dice "Sí", podés tranquilizarte porque te dará el cambio para tu billete de $20, y muchos taxis ahora llevan suficiente cambio para eso. Pero preguntá primero.
Tarjetas de débito y tarjetas de crédito
Sacar efectivo
La buena noticia es que los bancos principales y las cooperativas (especialmente la JEP) han llenado Cuenca de cajeros automáticos que sacan plata y realizan la mayoría de otros servicios bancarios como consulta de saldo, depósitos, etc. A mí me ha resultado bastante fácil satisfacer mis necesidades de efectivo con los cajeros de la JEP.
Esta es una forma común en que los expats obtienen plata de su banco en EE.UU. en un cajero. Pero los bancos locales (que operan los cajeros) han empezado a cobrar una comisión de $4 a $6 por transacción por el servicio de hacer esos retiros en efectivo, sin importar el monto. Por supuesto, hay excepciones, como las cuentas de Charles Schwab, cuyas comisiones de cajero son eliminadas o reembolsadas por Schwab.
Entonces, no todas las tarjetas de débito de EE.UU. generan este cobro y quizás podés encontrar formas de evitarlo. Sin embargo, muchos encuentran que el ensayo y error de probar tu tarjeta en los cajeros de diferentes instituciones para encontrar uno que evite esos cobros puede resultar caro y tomar bastante tiempo. Y las reglas cambian según la institución financiera, el momento y el lugar, así que lo que te ahorra la comisión un día en un lugar puede no hacerlo al día siguiente.
Sin querer encender una polémica sobre cómo obtener efectivo y dónde guardarlo, diré que prefiero con creces ahorrarme las comisiones bancarias manteniendo un saldo considerable en mi cuenta de la JEP, transfiriendo fondos desde mi banco en EE.UU. a través de sitios web de transferencia internacional que cobran muy poco.
Transferencias internacionales de fondos: simples y económicas
Si no tenés cuenta en Schwab o no querés pagar $4 a $6 por retiro, podés transferir fondos desde tu cuenta en EE.UU. a un banco ecuatoriano. Es rápido y fácil usar una app de transferencia de fondos (web o celular) como las deremitly.com,wise.como Xoom (de Paypal) para transferir plata de forma rápida y económica (menos del 1%) a tu cuenta ecuatoriana o recibirla en efectivo. Mi experiencia con remitly.com (link para la primera transferencia gratis) ha sido excelente a lo largo de los años, y las transferencias frecuentemente ocurren el mismo día o dentro de las 24 horas. Esto es mucho más rápido, más barato y más fácil que retirar efectivo de un cajero con mi tarjeta de EE.UU. y luego ir a depositar físicamente ese efectivo en el cajero de mi cuenta local.
Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito
Obtener un adelanto en efectivo de tu tarjeta de crédito de EE.UU. o ecuatoriana es una opción costosa, ya que generalmente cada una te cobra una comisión de $25 o más, más los intereses sobre el monto que no pagues en el mismo ciclo de facturación. Pero este recurso me ha salvado en algunas ocasiones. Ha sido una buena maniobra de emergencia, aunque quienes cuidan su plata lo van a evitar.
Hacer compras
Pagar cuentas y hacer compras con tarjeta de débito (o crédito) se ha vuelto más popular a medida que la comodidad va calando en la cultura. Pero el plástico no siempre es bienvenido por las razones mencionadas anteriormente, incluso si el sticker en la puerta del negocio dice que sí se acepta.
Donde se acepta el plástico, he encontrado que las tarjetas de débito y crédito ecuatorianas me han funcionado mejor que mis tarjetas de EE.UU. acá. Pagar o retirar efectivo con una tarjeta de débito o crédito ecuatoriana no añade la frecuente comisión del 1% por transacción internacional en mis estados de cuenta que sí me genera al usar una tarjeta de EE.UU.
Además, a mi banco de EE.UU. le gusta darme sorpresitas rechazando transacciones al azar como medida de seguridad, lo que me obliga a llamarles para verificar mi identidad. Parece que pasa en el SuperMaxi aunque llevo muchos años usando mi tarjeta de débito de EE.UU. ahí. De todas formas, quizás el 1% de comisión te parece aceptable si tus tarjetas de EE.UU. te dan puntos, pero eso lo dejamos para otro momento.
Pagar los Servicios Básicos
Pagar los servicios básicos y otras cuentas mensuales en persona es un método popular porque no necesitás saber español. Básicamente solo necesitás suficiente efectivo, el nombre del proveedor (p. ej. Centro Sur o ETAPA), el número de cuenta, o el número de código de facturación. Estos números se pueden encontrar en una factura en papel o en los sitios web de los proveedores. Por eso, te recomiendo que crees y lleves una lista con ambos números por proveedor, porque tenerlos te permite acceder, ver y administrar tus cuentas en línea, así como pagar tus facturas cuando lo necesités.
Redactiva (Western Union) - En persona
Las grandes ventajas para muchos expats de pagar en Western Union son la simplicidad y comodidad de pagar a todos sus proveedores de una sola vez al mes, así como la disponibilidad del servicio en muchos locales. Además, los pagos se aplican a tus cuentas de inmediato.
VisitáRedactivapara ver la lista completa de proveedores a los que podés pagar cuando llevás el número de cuenta o código de facturación. No se requiere cédula. La oficina de Paucarbamba que visité indicó que la comisión por factura pagada es de $0.79 y solo se acepta efectivo.
Y parece que aceptan el pago de prácticamente todos los proveedores que uno pueda imaginar, y esta lista aparece en su página web en el enlace de arriba. Por supuesto, esta lista incluye los más populares en Cuenca: IESS, luz, agua, internet, celular, TV por cable, teléfono fijo y algunas tarjetas de crédito.
Encontrálos locales en esta página. Desplazate hacia abajo hasta encontrar el menú a la izquierda, luego seleccioná Azuay y después Cuenca para ver un mapa con muchos locales de Western Union Redactiva en Cuenca (en rojo) y franquicias (en azul).
Algunos locales conocidos de Western Union incluyen:
Hogar de Esperanza Expat Service,
El Centro de Cuenca en la esquina de Sucre y Borrero, y
El Vergel en Paucarbamba y Rafael Torres Beltrán, que al parecer abren hasta las 5 pm.
También en Mall del Río, Batán Shopping y Monay Shopping. Los locales en centros comerciales y otras áreas comerciales abren hasta las 8 pm.
Para encontrar uno cerca de vos, hacé clic en el enlace de arriba y luego en uno de los íconos rojos o azules, lo que abrirá un cuadro de diálogo con la dirección e indicaciones (aunque las indicaciones no parecían coincidir con mi ubicación en el GPS).
No se muestran el horario de atención ni un número de teléfono, así que te recomiendo confirmar el horario y la ubicación exacta por Whatsapp (en español). A mí me funcionó bien cuando lo intenté. Hacé clic para escribir a Western Union por Whatsapp:+593 99 751 5902
Servipagos
Servipagos es una división de Produbanco que recibe pagos de servicios básicos en Cuenca y el resto del Ecuador en sus muchos locales, además de muchos otros tipos de transacciones financieras (similar a las casas de cambio en EE.UU.). La información sobre sus servicios y locales está disponible en elsitio web de Servipagos. Algunos incluso tienen números de teléfono a los que podés llamar de antemano (en español).
Pagá en los sitios web de los proveedores o en sus oficinas
Los siguientes sitios web de proveedores ofrecen información sobre cómo pagar tu factura electrónicamente en los sitios, así como dónde pagar en persona.
Celular:Movistar,Claro,CNT- hay apps disponibles para celular.
Luz/Electricidad:Centro Sur- Ingresá el número de cédula del titular de la cuenta. Hay app disponible para celular.
Agua e internet:ETAPA
El sitio web del IESS no parece tener una opción para pagar facturas, pero laPágina de Pagos del IESSmuestra una variedad de métodos de pago.
Lo esencial sobre los pagos electrónicos
Pagá a través de tu banco
Esta parece ser una opción algo menos popular que el efectivo porque requiere suficiente español para configurar el pago y la paciencia para hacerlo a través de su sistema en línea. Pero configurar el pago a tus proveedores vale totalmente la pena por el tiempo que te ahorra y porque te permite estar al día con tus facturas sin necesidad de estar en Cuenca.
Transferir fondos electrónicamente desde una cuenta de ahorros o corriente local, o a través de una tarjeta de débito o crédito vinculada, es mi método preferido, porque una vez que configurás las cuentas de los proveedores a las que transferir, podés ejecutar pagos electrónicos adicionales en cualquier momento y desde cualquier lugar en tan solo unos minutos (o en nada de tiempo).
Modo totalmente automático
Algunas instituciones financieras han logrado que pagar directamente desde tu cuenta sea una experiencia sin complicaciones, sin necesidad de revisar una sola factura. Por ejemplo, la JEP y el Banco de Guayaquil te permiten ingresar la información de cuenta y código de facturación de cada proveedor. Luego ellos se encargan de todo lo demás, pagando automáticamente a cada uno cuando llega la factura del proveedor, y luego te reportan el pago de inmediato. Me encanta esta función y la uso para pagar todas mis cuentas, excepto el arriendo, que pago mediante una transferencia electrónica a la cuenta de mi arrendador.
Modo semiautomático
Además, la mayoría de las instituciones financieras principales te permiten registrar tus cuentas de proveedores en línea o mediante apps para celular, y luego hacer las transferencias de pago con unos pocos clics. Pero tenés que revisar en línea cuando llegan las facturas y luego seguir los pasos para hacer cada transferencia individualmente.
Usando estos dos métodos automáticos mencionados, he podido pagar mis cuentas mientras viajaba, y ha resultado ser mucho más cómodo que las otras alternativas que compartí.
Modo automático con riesgo
También podés registrar tu cuenta bancaria o tarjeta con la mayoría de los proveedores, permitiéndoles debitarla en cada ciclo de facturación. Pero cuidado: algunos expats han descubierto que una vez que esa información está registrada en los sistemas de los proveedores, estos siguen debitándola incluso después de que el expat cancela el servicio. Hay bastantes casos documentados de esta práctica, así que no la recomiendo.
Transferencias interbancarias: fáciles de usar en todo momento
Además de las transferencias electrónicas a tus proveedores habituales, las transferencias interbancarias son también una excelente alternativa al efectivo para pagar rápidamente a un ñaño o a un comerciante. Solo necesitás sus "datos bancarios": el nombre de su institución financiera, su número de cuenta, número de cédula o RUC, el nombre en su cuenta y su correo electrónico.
Una de las desventajas de manejar efectivo es que puede ser difícil tener siempre suficiente a mano. Sin embargo, encuentro que la mayoría de comerciantes están tan contentos de recibir una transferencia bancaria como de que les pagués en efectivo. Podés hacer transferencias desde tu cuenta bancaria rápidamente, en cualquier momento y desde cualquier lugar, con tu computadora o la app móvil de tu banco.
Registrar un proveedor (beneficiario) en el sitio web de tu institución financiera o usando su app para celular toma menos tiempo del que pensás. Yo lo hago frecuentemente para compras únicas en el momento, con la app del celular de la JEP, en restaurantes o tiendas que no aceptan plástico, por ejemplo. Las transferencias bancarias también me han sido muy útiles para pagar a personas y negocios de forma frecuente o al menos más de una vez.
Al igual que con el pago automático de facturas en la JEP, por ejemplo, el costo de cada transferencia individual es de apenas $0.40, pero puede ser gratuito si el comerciante también usa una cuenta en la JEP.
Hay ayuda disponible para el pago electrónico de facturas
Si no te sentís cómodo configurando los proveedores en el sistema en línea de tu banco o haciéndolo en español, hay bastante ayuda disponible para comenzar y seguir adelante.
Consultamos con algunos facilitadores bilingües mencionados en nuestro artículo recienteFacilitadores en Cuenca que pueden hacer tu vida más fácilsobre la configuración del pago electrónico de facturas, y todos los siguientes pueden ayudarte a hacerlo, y varios compartieron algunos comentarios.
Orlando Siguenza
Orlando puede ayudarte a configurar tus cuentas de servicios básicos y la mejor forma de pagarlos electrónicamente. Tiene experiencia pagando facturas para aquellos expats que pueden estar fuera del país.
Whatsapp:+593 985854587
Facebook:www.facebook.com/orlando.siguenza.39
Email: Orlando_siguenza@yaho.com
Victor Ojeda
Victor trabaja a tiempo completo facilitando una variedad de gestiones para sus clientes expats. Su experiencia es la base de un comentario que hice arriba sobre que darle a un proveedor tu número de tarjeta de débito o crédito para mantenerlo en su sistema de facturación mensual puede acabar dándote dolores de cabeza, ya que pueden cobrarte durante meses después de que canceles el servicio. Y convencer al proveedor y a tu institución financiera de que dejen de cobrarte puede ser un proceso que toma bastante tiempo. Esas dos cosas son difíciles de resolver incluso para un facilitador con experiencia.
Whatsapp (Ecuador): +593987313565
Facebook:www.facebook.com/victor.ojeda.104
Email: victorh0613@yahoo.com
Teléfono (número de EE.UU.): +1 347-606-4595
En resumen
Cubrí bastante terreno, así que esperamos que tus opciones te queden claras.
Hablé sobre diferentes formas de pagar: efectivo, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencias bancarias, débito automático de tarjeta, sitios web bancarios y apps. Así como algunas ventajas y desventajas de cada una de ellas.
A mí me gusta hacer los pagos electrónicamente por la facilidad y comodidad, una vez que los tengo configurados en el sistema de banca electrónica de mi banco. Y me ha parecido bastante fácil hacerlo por mi cuenta. Pero para quienes se sienten un poco inseguros con la configuración (y en español), compartí algunos facilitadores bilingües a los que podés contactar para comenzar.